Avec l’évolution des nouvelles technologies, il est désormais possible d’obtenir un prêt sans enquête de crédit.
Au Québec par exemple, l’OPC a délivré près de 233 permis aux commerçants et aux prêteurs qui octroient des crédits aux personnes qui le souhaitent. C’est une solution alternative dont vous pouvez profiter en faisant une recherche sur internet.
Bien entendu, les contrats de prêts sans enquêtes de crédit ne sont pas à la portée de tous les prêteurs. En réalité, seuls ceux qui possèdent la technologie adéquate peuvent proposer ce système qui ne requiert aucune vérification des antécédents de l’emprunteur.
Dans la suite de cet article, nous apportons des réponses aux questions fréquentes que vous vous posez en ce qui concerne le prêt sans enquêtes de crédit. Vous y trouverez également des informations pour mieux faire vos recherches et trouver l’offre qui vous convient.
Prêt sans enquête de crédit : comment les institutions de prêt font-elles leurs vérifications ?
Hormis l’absence de vérification des antécédents du demandeur, les prêts sans enquête de crédit sont en tous points semblables aux dispositifs d’emprunt classiques. Le prêteur demande aux clients de fournir certaines informations comme son nom, son adresse et ses contacts. Par ailleurs, il n’effectue aucune vérification auprès des bureaux de crédit comme TransUnion et Equifax.
En effet, habituellement, les prêteurs se rapprochent de ces institutions pour vérifier les antécédents des emprunteurs, notamment la capacité de remboursement et la solvabilité. Malheureusement, les données recueillies par ces bureaux sont parfois erronées ou obsolètes. Alors, certains prêteurs préfèrent ignorer ces informations.
Ils proposent donc d’octroyer des crédits sans effectuer ce type de vérification, mais en utilisant leur propre système de score. Dans ce cadre, ils demandent sur leur site l’autorisation de faire des vérifications IBV.
Qu’est-ce que la vérification IBV ?
Cette vérification est différente de l’enquête de crédit. Elle consiste simplement en l’extraction de vos informations bancaires. Avec votre autorisation, les prêteurs analysent vos dépenses et vos revenus. Sur la base de ces données, ils vous attribuent un score de confiance. Ce dernier leur permet de décider si vous êtes éligibles ou non à un prêt.
Pour effectuer la vérification IBV, les prêteurs collaborent avec certaines sociétés technologiques au Canada. C’est le cas de Flinks qui est une entreprise canadienne chargée de collecter les données bancaires pour le compte des prêteurs. Les sociétés comme Flinks obtiennent l’accréditation de la plupart des banques du Canada. Ce sont donc des institutions de confiance.
Quels sont les risques liés aux prêts sans enquête ?
Opter pour un prêt sans enquête de crédit présente certains risques, comme c’est le cas avec tous les types de prêts. Pour limiter ces risques, vous devez vous assurer d’avoir les moyens de rembourser votre prêt avant de vous lancer dans le processus. Si vous rencontrez des difficultés financières ou si votre profil est complexe, vous pouvez vous rapprocher d’un spécialiste pour obtenir un accompagnement. Au Québec, vous pouvez demander l’aide d’un expert en insolvabilité comme Jean Fortin.
Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire un crédit sans enquête de crédit ?
Avant de conclure un contrat de prêt sans enquête de crédit, il est important de vérifier que tous les éléments suivants ont été pris en compte.
Permis de l’Office de la protection du consommateur (OPC)
Si vous optez pour un traiteur au Québec, ce dernier doit absolument détenir un permis de l’OPC. Cet élément est d’autant important si l’entreprise propose des taux élevés. Une fois que vous avez le permis sous vos yeux, vérifiez qu’il porte bien le nom du prêteur, la date à laquelle il a été délivré et la date d’expiration.
Frais engendrés et taux d’intérêt
Tous les prêteurs sont tenus de notifier sur le contrat de crédit le taux annuel appliqué en plus du taux mensuel. Ils doivent aussi faire état de tous les frais engendrés par le dossier.
Alternatives au prêt sans enquête
Les prêts sans enquête de crédit sont de plus en plus populaires parce qu’ils permettent d’entrer en possession des fonds rapidement pour faire face à des situations urgentes. Cependant, il existe d’autres dispositifs permettant d’obtenir le même avantage.
Vous pouvez par exemple utiliser votre carte de crédit pour débloquer de la liquidité nécessaire à un achat. Vous pouvez même obtenir de votre compagnie une avance si vous avez des besoins d’argent comptant. Attention, ce privilège a un coût et vous allez probablement devoir payer les intérêts dès le retrait.
Le crédit personnel ou le crédit hypothécaire sans d’autres options intéressantes si vous avez besoin d’entrer rapidement en possession des fonds. Ce sont des dispositifs non affectés. Ce qui signifie que vous n’aurez pas à justifier votre projet. Par ailleurs, les taux appliqués dans ce cas sont assez bas.
Parce que les problèmes financiers sont déjà une source importante de stress, il est important de trouver des solutions qui ne vous causent pas du stress supplémentaire. Mais, prenez tout de même le temps de bien analyser les options à votre disposition. Il est très important de régler son problème financier rapidement, sans mettre ses finances en péril.